ДЕЛО № 2-2241/2020 ~ М-1494/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2020 года                                                             город Симферополь

Киевский районный суд города Симферополя Республики Крым в составе:

председательствующего судьи – Хулаповой Г.А.,

при ведении протокола судебного заседания (аудиопротоколирования) секретарем – Севастьяновым Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в городе Симферополе гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) в лице представителя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, –

установил:

ПАО «РНКБ» в лице представителя ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО3 и просило взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №-Н от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 502 111 рублей 22 копейки, в том числе: 1 421 109, 69 руб. – задолженность по основному долгу, 76463,44 руб. задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1538,09 сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты, проценты за пользование кредитом начисленные на сумму основного долга 1 421 109,69 руб. по ставке 13 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства по погашению основного долга по кредитному договору расходы по оплате государственной госпошлины в размере 15 710,56 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 860 000 рублей, денежные средства при реализации имущества направить на погашение задолженность переде ФИО1 национальным коммерческим банком (публичное акционерное общество), включая начисленные проценты на дату реализации квартиры.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №-Н. В соответствии с кредитным договором истец предоставил ответчик денежные средства в размере 1 500 000 рублей на 120 месяцев. Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 1 500 000 рублей на текущий счет ответчика №. В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 30,1 кв.м. Кредитная ставка по кредитному договору составляется 13 % годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 21 184 рубля. В случае неисполнения или ненадлежщаег исполнения Заемщком обязательств по возврату основагого дога и (или) уплае процентов начисляется неустойка в размере 7,5 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ Истец и Ответчик составили закладную, по которой залогодержателем приобретенной Ответчиком квартиры, является Истец. ДД.ММ.ГГГГ право собственности Залогодателя-Должника на предмет ипотеки — квартиру, расположенную по адресу <адрес>, пгт. Массандра, <адрес>, было зарегистрировано Ялтинским городским управлением государственного комитета по государственной регистрации и кадастра Республики Крым, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №. Кроме того, в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ за № квартира, расположенная по адресу <адрес>, обременена ипотекой в силу закона в пользу РНКБ Банк (ПАО). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Ответчик ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, не производит. В связи с неисполнением Ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и полное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ №-исх Истцом в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору. Указанное требование было возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения. В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ такое сообщение считается доставленным адресату. При этом Ответчик до настоящего времени указанное требование не выполнил. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество по договорам залога, а также просит взыскать сумму уплаченной государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, предоставил в суд заявление с просьбой расмотреть дело в его ответствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, причины неявки не сообщил, каких-либо ходатайств не заявил. Конверты, адресованные ответчику, вернулись с отметкой «истек срок хранения».

Из существа разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), в том числе, в случае если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено по истечении срока хранения. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно части 1 статьи 115 ГПК РФ, судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В соответствии с частью 2 статьи 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту — Правила оказания услуг почтовой связи).

Как следует из пункта 33 Правил оказания услуг почтовой связи, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. О поступлении, в частности, регистрируемых почтовых отправлений, в ячейки абонентских почтовых шкафов (почтовые абонентские ящики) опускаются извещения, если иное не определено договором между оператором почтовой связи и пользователем услугами почтовой связи.

При неявке адресата за почтовым отправлением в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется вторичное извещение. При отсутствии адресата по указанному адресу почтовое отправление возвращается по обратному адресу (абзац 2 пункта 35, подпункт «в» пункта 36 Правил оказания услуг почтовой связи). Аналогичные правила применяются при оказании услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда «Судебное» (Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» (приложение № к приказу Федерального государственного унитарного предприятия «Почта России» № от ДД.ММ.ГГГГ). При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Применительно к правилам пунктов 35-36 Правил оказания услуг почтовой связи и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением.

Исследовав представленные доказательства и все материалы дела в их совокупности, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между РНКБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор №-Н, согласно которому банк выдал заёмщику кредит в сумме 1 500 000 рублей, на 120 месяцев. Процентная ставка установлена в размере 13% годовых.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов начисляется неустойка в размере 7,5 процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 5.2).

Обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, является залог (ипотека) приобретаемой квартиры (п. 1.4 Кредитного договора).

Права Банка по Кредитному договору согласно п. 1.5 Кредитного договора подлежат удостоверению закладной.

ДД.ММ.ГГГГ Истец и Ответчик составили закладную, по которой залогодержателем приобретенной Ответчиком квартиры, является Истец.

ДД.ММ.ГГГГ право собственности Залогодателя-Должника на предмет ипотеки — квартиру, расположенную по адресу <адрес> было зарегистрировано Ялтинским городским управлением государственного комитета по государственной регистрации и кадастра Республики Крым, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Кроме того, в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ за № квартира, расположенная по адресу <адрес>, обременена ипотекой в силу закона в пользу РНКБ Банк (ПАО).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Ответчик ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, не производит.

В соответствии с п. 4.1.9 Заемщик обязуется при предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниям, предусмотренным нормами законодательства РФ, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, сумму неустойки не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты направления Банком указанного требования (если требование Банка не содержит иной даты досрочного исполнения Заемщиком своих обязательств).

В связи с неисполнением Ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и полное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ №-исх Истцом в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору.

Указанное требование было возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения. В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ такое сообщение считается доставленным адресату. При этом Ответчик до настоящего времени указанное требование не выполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору №-Н составляет 1 502 111 рублей 22 копейки, в том числе: -1 421 109,69 рублей — задолженность по основному долгу; -79 463,44 рублей — задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; -1 538,09 рублей – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

В соответствии со ст.ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту — ГК РФ) по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 7.4 Кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств, что согласуется с положениями ч. 2 ст. 809 ГК РФ, согласно которой при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Пункт 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств. При выборе соответствующей учетной ставки банковского процента целесообразно отдавать предпочтение той из них, которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение периода пользования чужими денежными средствами.

На основании изложенного Истец имеет право получить с Ответчика проценты за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга – 1 421 109,69 по ставке 13,0 процентов годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Правила залога недвижимого имущества регламентированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Закон № 102-ФЗ).

Согласно ст. 3 Закона N 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ст. 50 Закона N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 56 Закона N 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора — самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Согласно п. 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке №К/2018 от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным Обществом с ограниченной ответственностью «Институт оценки собственности и финансовой деятельности», составляет 2 325 000,00 рублей.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ начальная продажная цена квартиры, должна быть установлена в размере 80 % от её рыночной стоимости, указанной в отчете №К/18 и должна составлять – 1 860 000,00 рублей.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 710 рублей 56 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, –

решил:

Исковое заявление ФИО1 национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) в лице представителя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО1 национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору №-Н от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 502 111 (один миллион пятьсот две тысячи сто одинадцать) рублей 22 копейки, в том числе: 1 421 109, 69 руб. – задолженность по основному долгу, 79463,44 руб. задолженность по уплате процены за пользование кредитом, 1538,09 сумму неустоцйки (штрафов) за нарушение сроков уплаты, государственную пошлины в размере 15 710,56 руб., а всего взыскать 1 517 821 (один миллион пятьсот семнадцать тысяч восемьсот двадцать один) рубль 78 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО1 национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом начисленные на сумму основного долга 1 421 109,69 руб. по ставке 13 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства по погашению основного долга по кредитному договору расходы по оплате

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 860 000 рублей, денежные средства при реализации имущества направить на погашение задолженность переде ФИО1 национальным коммерческим банком (публичное акционерное общество), включая начисленные проценты на дату реализации квартиры.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Киевский районный суд <адрес> Республики Крым в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Судья                                                                                     Г.А.Хулапова